Autor: Cătălin Leonte, consultant în managemen
Așa cum spuneam la finalul episodului anterior, astăzi vom vorbi despre avansuri și celelalte verificări făcute de către bancă.
După evaluarea capacității de rambursare și a garanțiilor, băncile procedează la verificarea istoricului de credite al persoanei fizice care solicită un credit.
Verificarea istoricului de credite și evaluarea riscului
Pentru aceasta, un factor important este vârsta persoanei. O persoană tânără, să zicem de 22 de ani, care nu are un istoric de credite, va fi privită cu prudență de către bancă, tocmai din cauza lipsei acestui istoric și a faptului că nici nu va avea la această vârstă o experiență în muncă suficient de consistentă.
Banca va verifica istoricul persoanei în CRC, Centrala Riscurilor Bancare, și în Biroul de Credite. În aceste baze de date se văd toate creditele în derulare sau care au fost accesate anterior de către o persoană și unde se pot observa eventualele întârzieri la plata creditelor. În funcție de acest istoric, clientul este înscris într-o anumită clasă de risc, iar în funcție de aceasta, banca poate să-i facă o ofertă de preț în care este luat în calcul și acest aspect.
Cu alte cuvinte, un client cu un risc scăzut va putea primi o ofertă financiară mai bună decât unul dintr-o clasă de risc mai mare. Rațiunea este aceea că riscul se traduce în risc de neplată, care poate fi cuantificat în bani.
Avansurile solicitate de bănci
La creditele imobiliare se pune problema avansurilor pe care le solicită băncile. Astăzi, din acest punct de vedere, creditul cel mai accesibil, la care se solicită un avans de numai 5%, este Creditul Noua Casă.
La alte credite, băncile cer avansuri între 15% și 35%, în funcție dacă este prima proprietate sau nu, sau dacă clasa de risc solicită o abordare prudențială în raport cu clientul respectiv.
Cu cât clasa de risc în care se află clientul este mai mare, cu atât avansul solicitat de bancă va putea fi mai mare.
În episodul următor voi vorbi despre creditele de nevoi personale pentru persoanele fizice.
Informează-te inteligent numai cu GPINews.live şi TVGPINews.
.){kind=link}