Autor: Cătălin Leonte, consultant în management
Începând de astăzi, GPINews.live lansează un program de educație financiară pentru oricine este interesat. Acest proiect este realizat împreună cu Cătălin Leonte, consultant în management. Cătălin este un specialist cu peste 20 de ani de experiență în managementul și dezvoltarea diverselor instituții financiare.
Nevoile de dezvoltare ale societăților comerciale sau ale persoanelor fizice generează, la un moment dat, nevoi de finanțare a proiectelor prin instrumente de creditare.
Fie că vorbim de un credit de investiție, pe o durată mai lungă, fie că vorbim de un credit de nevoi personale pentru persoanele fizice. Sau de un credit capital de lucru în cazul companiilor. Mecanismele de acordare sunt oarecum similare.
Mai intai hai sa vedem ce este creditul.
Creditul este acel instrument financiar cu ajutorul căruia poți beneficia astăzi de ceva ce în mod normal ți-ai putea permite abia peste câțiva ani. Pentru aceasta, se plătește însă un cost. Acesta este dat de dobândă.
Dobânzile pot să fie fixe sau variabile. În mod uzual, în țara noastră, în cazul societăților comerciale se folosesc dobânzile variabile. Ele au o componentă variabilă, care este ROBOR-ul, și o marjă de dobândă care este de obicei fixă.
La aceste dobanzi se mai adauga insa niste costuri.
Comisionul de acordare care este fie o suma fixa fie un anumit procent din valoarea creditului.
Comisionul de analiză. Unele instituții financiare au un astfel de cost pentru evaluarea dosarului de credit. De obicei, este exprimat ca o sumă fixă sau un procent din credit, dar nu mai puțin de o anumită sumă.
Comisionul de administrare, care este de obicei un anumit procent care se plateste lunar si se calculeaza la soldul creditului.
Toate aceste costuri alcătuiesc, în cazul persoanelor fizice, DAE sau Dobânda Anuală Efectivă. Este obligatoriu să fie prezentată de orice instituție de credit care funcționează în România. De asemenea, să fie înscrisă inclusiv pe materialele de marketing ale instituției respective.
In episodul ce urmează vom prezenta mecanismul de analiză și de acordare a unui credit precum și documentele necesare a fi prezentate pentru întocmirea dosarului de credit.
Informează-te inteligent numai cu GPINews.live şi TVGPINews.
