Autor: Cătălin Leonte, consultant în management
În acest episod voi vorbi despre creditele de investiții destinate Persoanelor Juridice.
Creditele de investiții pentru persoanele juridice (societăți comerciale, PFA, întreprinderi individuale, ONG-uri cu activitate economică etc.) sunt instrumente de finanțare destinate achiziției, modernizării sau dezvoltării de active care contribuie la creșterea și consolidarea afacerii.
Iată o prezentare detaliată, actualizată și structurată:
1. Scopul creditului de investiții
Creditul de investiții finanțează proiecte care aduc valoare pe termen mediu și lung, precum:
• Achiziția de echipamente, utilaje, linii de producție
• Construcția, extinderea sau modernizarea spațiilor de producție / birouri / depozite
• Achiziția de terenuri și clădiri cu destinație economică
• Dezvoltarea digitală (software, licențe, infrastructură IT)
• Energie verde și eficiență energetică (panouri fotovoltaice, pompe de căldură etc.)
• Participarea la proiecte finanțate din fonduri europene
2. Durata finanțării
În general, 3 până la 15 ani, în funcție de tipul investiției.
Perioadă de grație (de obicei între 6 și 24 luni) pentru rambursarea principalului, cât timp investiția este în implementare.
3. Valoarea creditului
Poate varia foarte mult: de la 50.000 RON pentru IMM-uri mici, până la milioane de euro pentru proiecte complexe.
Nivelul maxim este determinat de capacitatea de rambursare și garanțiile oferite.
4. Costuri și dobânzi
Dobânda: fixă sau variabilă, în funcție de IRCC / ROBOR / EURIBOR + marja băncii.
Comisioane:
• de analiză / acordare
• de gestiune
• de rambursare anticipată
• de garantare (în cazul garanțiilor de stat)
5. Condiții generale de eligibilitate
Societatea trebuie să aibă:
• Activitate profitabilă sau cu perspective clare de rentabilitate
• Fără datorii restante la bugetul de stat
• Un aport propriu (de obicei minim 10–30% din valoarea investiției)
• Plan de afaceri solid care justifică investiția și fluxurile de numerar viitoare
6. Documente uzuale solicitate de bancă
• Situații financiare (ultimii 2 ani)
• Certificat fiscal (lipsa datoriilor)
• Plan de investiții și proiecții financiare
• Devize / oferte de preț / devize de lucrări
• Contracte / autorizații (dacă e cazul)
• Acte de proprietate pentru garanții
.){kind=link}