Autor: Cătălin Leonte, consultant în management
Creditarea.
Asa cum aratam in episodul anterior, exista momente in viata unei persoane sau a unei societati comerciale. Pentru a raspunde nevoilor de dezvoltare este nevoie sa se apeleze la un credit.
Creditele pentru persoane fizice pot fi credite imobiliare, pentru cumpararea unui imobil: apartament, casa, teren. Vorbim despre sume mai consistente si durate de timp care merg la noi in tara pana la 30 de ani. De asemenea, vorbim de inscrierea unei ipoteci in favoarea finantatorului pana la achitarea integrala a creditului. In acel moment ipoteca este ridicata.
Hai sa vedem care este mecanismul obtinerii unui credit ipotecar.
Clientul va merge la banca, unde va prezenta actul de identitate si va semna o serie de acorduri. Acestea sunt GDPR si de verificare a unor baze de date cum sunt CRC sau CRB.
Banca va verifica cateva lucruri cum ar fi: capacitatea de rambursare, garantiile si istoricul de creditare al persoanei respective.
Sa le luam pe rand.
Pentru a verifica capacitatea de rambursare, banca va fi interesata de nivelul veniturilor persoanei care aplica. Aceasta reiese din veniturile legal dobandite de persoana respectiva, care au un caracter cert fiind inscrise la ANAF. Ele pot proveni din salarii, inchirieri, productie agricola, sau proprietate intelectuala. Ideea de baza este ca veniturile sa acopere costul vietii persoanei respective. In plus, trebuie sa acopere costurile aferente creditului pentru rambursarea atat a ratei de capital cat si a dobanzilor.
In cazul in care banca nu va considera suficiente aceste venituri, va solicita un coplatitor. De cele mai multe ori este sotul aplicantului, dar poate fi si altcineva care-si asuma aceasta responsabilitate.
Daca sunt venituri suficiente, se trece la evaluarea garantiilor. De obicei se inscrie o ipoteca pe imobilul care este cumparat. Imobilul se evalueaza de catre un evaluator autorizat de catre banca. In cazul in care evaluarea este mai mica decat valoarea solicitata ca si credit, pot fi inscrise ipoteci pe alte imobile. Se poate recurge, de asemenea, la un avans mai mare.
In episodul urmator vom vorbi despre avansuri si celelate verificari facute de catre banca.
Informează-te inteligent numai cu GPINews.live şi TVGPINews.
